重疾险的本质是收入损失险，不仅仅要考虑医疗费用，还要考虑收入损失以及术后的康复费用。如果买保险保额太低，根本达不到转移我们风险的目的，罹患重疾赔付就算赔付10万，也是杯水车薪而已。
1.买多少的保额？
从销售的角度，业务员一般会建议大家尽可能购买较高的保额，但是普通人预算有限，那么应该如何确定不同保险的保额呢？下面两种方法是行业中常用的：
双十原则：年缴保费，占家庭年收入的10%左右。保额要达到家庭年收入的十倍。
生命价值法：根据家庭成员现在收入，以及还能工作多少年，就可以预估未来的生命价值。
所有疾病治疗都取决于治疗方案，不同人的收入不同、生活的城市不同。建议所有人重疾险的保额都至少30万起步。如果生活在一线城市，或者期望获得更好的治疗手段，那么建议保额至少50万。
预算不够，可以选择消费型重疾险，或者适当缩短保障期限、增加缴费年限，还可以选择一年期重疾险。
医疗险的稳定性是非常重要的，免赔额低的产品看似容易占到保险公司便宜，但是这款保险亏损的概率就更大，所以可能卖1-2年就不卖了。推荐购买一份百万医疗险。
买保险是多次配置的过程，没必要追求一步到位，如果暂时的保额不够，可以先配置一些，过几年再加保也是可以的。
2.儿童保险保额
1）重疾险
对于儿童重疾险，就算给孩子多家公司购买了100万保额，符合理赔条件，也是可以获得100万理赔的。
儿童购买消费型重疾险比较便宜，50万保额，保30年也就是几百元的事情，可以多家投保，获得一个比较高的保额。或者预算足够，也可以为孩子购买保到70岁或终身，然后在搭配短期的消费型重疾险，也是比较好的选择。
2）意外险
为了保护未成年人，防止道德风险，国家对未成年身故赔付进行了限额，10岁以下身故赔付不能超过20万，10-18岁身故赔付不能超过50万。
所以购买了高保额也不能说一点用处都没有，起码伤残还是按照保额的比例赔付的，不过常见儿童意外险的保额都不高。
有高额的商业保险，在疾病治疗时的确会淡定从容很多。保险不仅要买，而且要买得科学，也许会成为我们抵抗命运时最后的一根稻草。
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