张先生在下班途中不小心刮蹭到路边的护栏，导致车身磨损，最后4S店定损的维修费用为1500元。大家都知道一旦出险肯定会对来年的保费造成影响，那么这种情况下出险划不划算呢？出险一次第二年的保费会增长多少？
1500元出险划算吗？
如果是商业险，超过1000元出险已经是划算的了，因为出险一次只是第二年的保费不涨不降而已，就算不出险第二年的保费也就降几百元，连续三年未出险都才便宜1000元出头。倘若是交强险，1500元出险就更加划算了。因为交强险的保费本来就不多，怎么涨或降都是达不到1500元的幅度。因此，建议500元以下的损失车主自己掏钱，500元以上还是出险划算。简单来说，就是主要看本次事故的损失是否超过本次不出险下一年保费折扣优惠，如果超过比较多的，建议出险来减少本次损失的负担。
出一次险第二年保费多出多少
车险出险一次，保费是维持不变的。如果不出险，则保费下降；出险2次及以上，则保费升高。
交强险的费用是国家统一规定的，各家银行也是采用一样的优惠。如果每年都不出险，价格表如下。
▶▶▶交强险保费浮动
1.上年度没有发生交通事故，提供上年保单复印件----优惠10%。
2.前两年没有发生交通事故，提供上年保单复印件（上年度确认优惠过10%）---优惠20%。
3.前三年没有发生交通事故，提供上年保单复印件（上年度确认优惠过20%）---优惠30%。
4.首次投保或上年度发生一次交通事故（无死亡）----基准保费。
5.上年度发生2次及以上交通事故（无死亡）-----加费10%。
6.上年度发生交通死亡事故----加费30%。
举例：李先生购买新车的第一年发生交通事故，并且不幸撞死人。那么第二年的交强险费用就为950*（1+30%）=1 235（元）。这种计算方式只是粗略的计算，最终的算法公式：最终保费=基础保费×(1+与道路交通事故相联系的浮动比率)×(1+与交通安全违法行为相联系的浮动比率)
商业险并非强制性保险，所以价格主要由保险公司决定。商业险折扣系数=无赔款优待系数（NCD系数）*自主核保系数*自主渠道系数*交通违法系数。
1、自主核保系数：保险公司在一定范围内自主设置的一些商业车险核保系数，广州的汽车商业险自主核保系数从0.85到1.15浮动，本文统一采用0.85。
2、自主渠道系数：各家保险公司对汽车商业险的不同销售渠道制定的系数，广州的汽车商业险自主渠道系数从0.75到1.15浮动，本文统一采用0.75。
3、交通违法系数：部分省市会将汽车商业险与该车辆或该车主的交通违法记录挂钩，本文统一采用系数1。
▶▶▶商业险保费浮动
举例：王先生连续三年未出险，那么在第四年购买商业险的折扣=0.6*0.85*0.75=0.3825≈0.383，如果基础险保费为5000元，那么最终的保费=5000*0.383=1912.5≈1913（元）
总的来说，商业险折扣及保费计算比较复杂，受到多方面的影响，一般可以先咨询保险公司下一年保费情况（也可以通过登录保险公司官网，输入车辆和车主信息，选择购买的险种获取精准报价），如果下一年优惠幅度大，而本次损失不严重，也可以选择不出险。
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