大家好，这里是“希财课堂每日读财”，我是大财师兄，本期和大家分享的主题是“保险公司破产”。
在经济增长放缓的大环境下，今年有不少行业的日子都不太好过，即便是以往坐着就有钱赚的金融业都不能淡定了。甚至多年都不曾见到过的银行破产，今年又见到了。而在银行破产出现后，一家知名的保险公司也传来了破产的消息。
今年早先时候，包商银行的进入破产清算的消息就已经传来，被央行和银保监会接管1年后，这家银行算是走到了生命尽头。而就在近日，一家规模不算小的保险公司——安邦保险也宣布破产清算。
安邦保险可以说与包商银行是一对难兄难弟，同样是规模不小的金融企业，而且同样是被银保监会接管。只不过安邦保险被接管的时间是在2018年，比包商银行早了一年。可即便被接管了两年也没能救活，说明其问题真的是很严重了，唯有破产才是最好的结果。
无论是银行破产还是保险公司破产，都不是很容易见到的，今年却两个都见到了。因为金融企业的特殊性，一般不容易破产，可一旦破产可能就比其他企业破产影响面更广。比如银行破产，受损失的除了有银行的股东及债务人之外，还可能涉及到数量庞大的储户，而保险公司破产则涉及到很多投保人。
银行破产后，因为有存款保险的保障，大部分的储户都是可以拿回自己的存款的。不过保险公司却没有类似的保障制度，那么，安邦保险破产之后，在这家公司买了保险的投保人，买的保险还有没有效果？到时要理赔该找谁去赔呢？
对于破产的保险公司的保单是否有效、该找谁去赔的问题，其实并不用担心。根据《保险法》规定，对于经营有人寿保险的保险公司，如果宣告破产，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司，如果不能与其他保险公司达成转让协议，将由监管层指定保险公司接受转让。
所以，一家保险公司破产，其持有的保险合同会由另一家保险公司继续执行，要理赔找另一家保险公司即可。安邦保险破产后，其持有的保险合同处理的方式也差不多。而且因为有监管层的介入，事实上它的结局还要好得多，其所有的业务都被新成立的大家保险继承了，投保人的保单自然都会转到大家保险公司中去。
照这么来看，其实大家买的保险比在银行的存款还要更有保障一些。因为银行存款遇到银行破产的情况，只有50万以内的存款才是有保障的，而保险公司的保单几乎都算是全额保障了。不过今年包商银行破产，同样是因为有监管层的介入，所以个人储户的存款倒是也没什么影响。
包商银行和安邦保险在同行中的实力都不算弱，最终沦为破产也并不是因为环境不好，而是自身的经营问题。所以还好存款和保单都有相应的保障制度，不然对于处在弱势的储户和投保人来说，还真的是防不胜防。
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