京东云数智金融监管平台 助力金融机构实践数智金融监管最佳路径

　　供应链金融，并非新业务，却在数智化时代浪潮之下有了新业态。如果说传统供应链金融的融资关键是核心企业信用“中心化”，那么在数智化时代下，供应链金融的融资关键正在升级为围绕数智技术与供应链服务的“平台化”和“智能化”。无论是银行还是金融机构，又或是企业本身，都可见，数智化力量正在重构供应链金融业务逻辑。而这种逻辑重构，无论是对企业的融资能力提升，还是对银行的融资风险降低，都有着重要意义。

　　嗅觉灵敏、投研强大的金融科技企业都在探索新的发展思路，寻求不依赖核心企业的融资新模式，以最快切入供应链数智化业务的京东云为例，以AI、IOT及数据智能技术为基石，京东云在行业内推出了数智金融监管平台，通过AI、IOT及数据智能技术在供应链和仓储中的应用，为金融机构在供应链融资、仓单质押业务中提供数字化风控抓手，确保融资质押的安全性、唯一性、可追溯性，从而推动金融服务更有效的注入实体经济流转。

　　金融机构在供应链金融业务逻辑转型中遭遇新挑战

　　早期银行以传统的核心企业信用作为基础的“中心化”模式开展融资服务，但随着供应链金融业务市场的迅速扩容，基建设施不足暴露出问题，业务效率跟不上市场发展的需求，驱动银行等金融机构加快业务流程转型和深化供应链数智化应用的步伐。

　　同时，政策引导也为金融机构服务实体经济打下坚实的信用基础。中共中央国务院、央行，发布《关于推进社会信用体系建设高质量发展促进形成新发展格局的意见》，鼓励金融机构发展订单、仓单、保单、存货质押融资等，提出“创新信用融资服务和产品”解决企业融资难题。

　　美国的动产抵押率为70%，而中国只有17%，发展空间比较大。因此在供应链体系中，仓单融资、动产融资逐渐成为企业在金融机构融资的重要手段，更多的供应链金融监管业务在仓储环节发生。但融资质押货品监管的质量和准确性，主要取决于供应链及仓储监管公司的管理能力和监管履责程度，银行面临重复抵质押、押品不足值、押品不能特定化、货权不清晰、监管过程不透明、监管方道德风险、预警不及时等一系列难点痛点。

　　基于数智化技术的供应链金融 是高效解决融资痛点的必要路径

　　基于供应链金融融资业务的数智化监管平台能够很好地解决这一难题。以京东云最近推出的数智金融监管平台为例，通过构建控货能力强、货物丢/灭失风险低且可高效巡查的数智金融监管仓，为金融机构提供数字场景，为供应链上企业提供数字授信，有效降低货物异常、道德违规以及潜在的融资风险，为仓储物流企业、产业平台对接数字金融产品，如仓单质押融资、订单融资，通过AIoT技术改善抵押物管控能力，提高效率，助力片区大宗金融创新贸易便利化，更好地辅助中小微企业快捷高效融资，助力企业化解业务发展瓶颈、提高竞争力。

　　在供应链金融业务中，数智金融监管仓更像是供应链金融桥梁的角色，一端链接产业，另一端链接银行等金融机构。数智化技术加持下的供应链金融有很多服务和环节是可以相对定制化和标准化的，因此可以实现降本高效地为产业链上的中小微企业解决融资问题，改良供应链金融的业务逻辑和风险控制。

　　帮助金融机构实现数智金融监管路径的最佳实践

　　以近日青岛自贸片区联合京东科技、中储京科等企业发布的数字仓库平台为例，在京东云的底层技术支持下，平台聚焦仓储物流的安全和效率，对青岛自贸片区试点仓库进行数字化升级，提供了一系列综合数智化解决方案。平台创新实现了全数字化业务运营、高度智慧化调度感知、数字存货标准、穿透式业务监管、远程实时盘点看货、智能安防预警，打造了数字仓储、数字贸易、数字金融三位一体的新型大宗商品贸易生态体系，在国际大宗贸易及仓储流通领域属业内首创。

　　基于数字仓库平台，全国首笔基于政府数字基建——数字仓库的提单转仓单质押融资业务也在青岛自贸片区顺利落地。，一笔采购自越南的200吨橡胶类大宗，在完成提单签收、换单、通关、查验入库等流程后，存放于青岛自贸区的中储青岛分公司数字仓库。通过数字仓库平台的“AI看货”功能，仓储方、贸易商，银行方均能便捷、明晰地实时看到货物、货主、保管仓库等信息；通过虚拟电子围栏实时管控，防御风险。第二天，这批商品的货主——青岛悦友国际贸易有限公司便以提单转仓单质押模式，在建设银行(行情601939,诊股)青岛自贸区支行快速获得31.6万美元的贷款融资，融资时间大幅缩短。

　　数智金融监管平台作为连接金融机构与实体产业的纽带，在天津仓储物流领域也有了最新实践。在天津，采用京东数智监管仓储技术后，天津融诚物产的冷轧板钢材仓库几乎无人值守。其中，3D可视化调度平台仿真还原动态货物信息，仓库从入库、在库、到出库的全流程实现在线管控，降低了“人肉找货”的概率，提升仓库现场操作时效性和准确性。金融机构、仓库、货主可在线实时查看质押及不同归属钢卷，数字孪生下的钢材仓库为金融机构提供了有效风控抓手，目前已有多家银行为钢材所有权企业办理了电子仓单质押下贷款支持，有效帮助企业实现资金融通流转。

　　目前京东智能监管平台已经在多个大宗商品仓库落地，我们通过探索业务流转成功的背后，可以看到大宗商品贸易行业相较于快消品，具有批量大，货值高，金融属性强，数字化水平低等特点，基于其原始、粗放的管理模式，不论是在运输过程中还是仓储环节，都存在着大量的风险与弊端，导致行业内出现多次货物风险事故。核心问题是过程不可控，缺少可信的监管。

　　京东云凭借云计算、人工智能、物联网、区块链等领先的综合技术能力，在数智化供应链领域积淀了十余年的内部最佳实践，帮助全国多个智能监管仓库实现了数智化升级。京东数智金融监管平台，可为金融机构提供多方数据接入、定制风控模型、更多安全保障的私有化本地部署，，同时也可以为已有相应业务部署的金融机构提供成本更低、实施更快速的轻量级SaaS平台服务，为客户搭建可视、可控、可追溯的数智金融监管仓，通过视频监管平台、WMS数智账目监管、全品类监管AIOT方案、多场景监管展示中心，助力金融机构实现全数字化业务运营和智慧监管。

　　未来，供应链金融业务的竞争一定是产业金融数字化的竞争，是快速响应、上下游企业精细化运营、资金融通加速、全产业链降本提效、金融风险能控等多维度的生态之争。由此可见，主导供应链金融业务，不再只是银行间的单打独斗，产业数智化浪潮，推动金融机构、金融科技、企业之间良性合作和可持续发展。