最新报告：新富人群评估家庭财务状况首要考虑子女教育，对智能投顾的认知更为全面

　　金融界网10月15日消息，10月14日，上海交通大学上海高级金融学院（“上海高金”）与全球领先的金融服务机构嘉信理财（Charles Schwab）共同发布了第五年度的《中国新富人群财富健康指数》。

　　2021年的最新数据表明，中国新富人群的财富健康水平总体迈上新高度。财富健康指数为72.02，较2020年小幅上升了2.29个点，创五年来新高。其中财富信心和投资参与这两项次指数呈现显著增长——前者为74.18，较上年上升了2.97个点；后者为79.23，较上年增长2.60个点。财务规划和资产管理次指数则分别小幅下跌至43.06和45.49。

　　新富人群正在积极采取行动以改善他们的财务准备情况

　　自新冠疫情爆发以来，高达98.0%的新富人群在财务规划和资产管理方面采取了一系列新举措，为其对财务状况的乐观心态提供了有力支撑。其中， 采纳人数较多的新举措包括理性看待风险偏好﹙30.1%﹚、定期审查财务目标﹙27.8%﹚以及制定专业、合理的财务规划﹙24.1%﹚。在采取各项新举措的新富人群中，高达75.6%的受访者表示这些措施对他们的财务状况产生了积极影响。

　　不过，尽管高达84.6%的受访者认为自己已然做好了充足的财务准备，但许多新富投资者的长期财富信心来源仍然局限于稳定的工资收入和储蓄。值得庆幸的是，今年的数据显示新富人群正在积极采取行动以改善他们的财务准备情况，同时也慢慢感受到这种行为转变所带来的益处。

　　“面对复杂多变的外部环境，新富投资者已经逐步认识到优化个人和家庭财富管理策略的重要意义。”上海高金吴飞教授在发布会现场表示，“今年的数据显示，中国新富人群非常渴望提升自己的金融素养，这表明该群体愿意根据外部环境的压力积极调整自己的投资方式，为实现自己的人生目标做好充足的财务准备。”

　　年轻投资者对财务规划更感兴趣

　　过去五年的指数调研均显示，新富人群在制定和执行财务规划上的表现却不尽如人意。今年，66.6%的受访者表示他们拥有财务规划，然而当被问及财务规划应该包含哪些元素时，仅有2.1%的受访者的回答符合行业标准。由此可见，新富人群仍应着力提升其在财务规划方面的科学实践。

　　值得庆幸的是，年轻投资者普遍对个人财务规划展现出更高的兴趣。在18-24岁的新富投资者中，41.2%认为他们需要一份财务规划。这个数据在35-44岁的受访者中是29.9%，而在45岁以上的受访者中仅为20.5%。

　　面对外部环境的变化，年轻新富人群希望通过一份专业、全面的财务规划来提振自己的财富信心。因此，金融机构可以发挥自身丰富的行业经验，帮助投资者制定并有效执行财务规划，这将有助于为其构筑更为稳定的财富未来。

　　嘉信理财国际市场董事总经理Lisa Hunt表示，财务规划是财富管理的重要基石。投资者应当以长远的目光看待财富管理，基于自己在教育、养老、医疗等各方面的人生需求制定财务规划，从而按部就班地实现财务目标。在这一方面，以智能投顾为例的金融服务新模式可以让人们便捷获取专业的投资顾问服务，引导投资者逐步掌握科学的财富管理方式，为其财富健康和长期收益打下坚实基础。

　　77.7%受访者更青睐权威金融机构发布的文章

　　研究发现，相比金融产品，新富人群在社交媒体上对那些能够提高整体理财意识的信息更为关注。64.6%的受访者称，他们会从社交媒体上获取投资者教育类的信息，77.7%的受访者则更青睐权威金融机构发布的文章。

　　这一现象的背后是新富人群对投资顾问和专业金融机构信任度的逐年提升。

　　此外，新富人群对数字金融平台的信任度以及实用度评价也呈现上升趋势。认为这些金融平台对自己非常有帮助的受访者占比从2017年的56.2%增长至2021年的72.9%。同期，新富投资者对金融平台的信任度也从55.9%提高到71.0%。。数据显示，54.5%的新富人群在咨询专业顾问后同投资回报率有所提升。其中，33.3%的受访者投资回报率增幅超过10%。

　　智能投顾有望为新富人群财富健康的进一步提升提供可行路径

　　过去五年内，新富人群不断探索新的金融平台和投资渠道。其中，数字金融平台越发获得新富投资者的青睐。然而，这种积极转变却未能延伸至投资顾问领域。

　　调研发现，新富人群无法清晰辨别人工投资顾问和智能投顾这两种服务之间的异同。尽管受访者对投资顾问的信任度和实用度评价有所提升，他们对该服务的实际使用率在过去几年内基本持平。

　　约三分之二的受访者称，他们从未咨询过专业的投资顾问。最为常见的理由包括：可投资的资金不够，因此不需要咨询投资顾问﹙28.3%﹚；不知道哪里可以找到可靠的投资顾问﹙26.6%﹚；曾经听说过关于投资顾问的负面信息﹙20.7%﹚。

　　相比之下，新富人群对智能投顾的认知更为全面。受访者最期待从中获取的三大服务分别为：选择合适的投资标的、基于财务目标确定最优的资产配置方案、制定和优化财务规划。

　　个人投资者大量进入市场在中国仍然是一个新现象

　　调研发现，63.3%的新富人群在2015年后才首次进行投资。这不仅仅是针对年轻群体——在35-44岁和45岁及以上的新富人群中，在2015年之后开始投资的受访者占比分别为54.8%和55.8%。

　　在2011年前开始进行投资的受访者中，高达42.8%的人认为自己能实现财务目标的可能性很大。相反，在2015-2019年间首次进行投资的新富人群中，持这一观点的受访者仅占32.5%。对于近两年才开始投资的新富人群而言，这一数据更是低至26.5%。

　　在2011年之前就开始投资的受访者中，高达60.2%的受访者表示疫情后其实现财务目标的可能性没有发生变化，更有25.2%的受访者认为可能性有所提升。而在2011-2014年间开始投资的新富人群中，这两者的占比分别仅为51.1%和22.3%。

　　尽管长线投资会带来更加显著的投资回报，但仅有10.4%在2011-2014年间开始投资的新富人群为自己制定了10年以上的财务规划。在2015-2019间开始投资的受访者中，这一占比小幅攀升至11.3%。

　　子女教育往往是新富人群的首要考量因素

　　过去五年间，新富人群在评估当前和未来财务状况时重点关注的问题未发生显著变化。其中，子女教育始终位列前五。而在评估家庭财务状况时，子女教育往往是新富人群的首要考量因素。

　　子女教育尽管为新富人群增添了经济压力，却也成为了他们提升财富管理水平的动力。今年的数据显示，拥有子女的新富人群财富健康水平依然普遍较高，在财富信心、财务规划和资产管理三大次指数中的得分均高于无子女的受访者。