免息借款，消费直接分期，支付宝的拉用户手段真高明！

　　马云真是一个传奇人物，他的支付宝大大的方便了我们的生活，商场购物，餐厅吃饭，甚至是菜市场买菜，只要打开支付宝，都能凭一个二维码方便快捷的结账。现在支付宝支付已经成为了我们生活必不可少的一部分。今天要跟大家分享支付宝最近推出的2个新功能：

1、【备用金】

　　除了快捷支付，支付宝的蚂蚁花呗、蚂蚁借呗更是能够解决我们的资金紧缺问题，就像信用卡一样能够提前消费。

　　不过，蚂蚁借呗的利息也是不低的。因此，有很多网友不愿意使用，但是手头很紧的时候也只能接受这样的有息贷款了。

　　但是后来支付宝又推出了一项新的福利借款，没有任何手续费，利息，也就是支付宝的【备用金】功能。

　　芝麻信用分在650以上就可以享受此福利，每月可以用2次，每次可以用500元人民币，需要在7天之内还上，不收取任何利息和服务费，虽然金额和时限都不太理想，但这才是真正的无息借款啊！在市面上是没有的。

　　使用方法也很简单，在支付宝首页搜索“备用金”，点击即可激活使用。

　　“备用金”功能虽然不会帮我们解决特别大的问题，但是马云做这个每月两次的无息借款功能的理念着实让人佩服。

　　针对备用金这一功能，还有很多网友有这样的疑虑，如果在7天后没能还款会有什么影响？

对于这个问题，小编做了以下总结：

备用金功能被关闭

　　备用金功能的开启，是为了给用户提供便利，但是你若没有在规定时间内还款，那支付宝就会认为你是一个没有信用的人，自然会关闭你使用本功能的权限。假如，跟你跟朋友借钱，说好了1个月内还，但是超过了一个月还是没还，那下次这位朋友还会借钱给你吗？

芝麻信用分降低

　　支付宝备用金不会上央行的征信系统，但是备用金是支付宝下的功能，跟蚂蚁信用息息相关，如果没能按时还款，就相当于没有履行还款约定，自然会影响芝麻信用分。就跟信用卡逾期还款会上征信一个道理。

花呗额借呗的额度可能受到影响

　　花呗、借呗、备用金、芝麻信用分就是蚂蚁金服下方的产品系统，都有互相牵连影响，如果连500都不能按时还款，那更大金额的借款很可能也还不上，那处于风控角度的考虑，你的花呗和借呗很可能会被降额，甚至关掉。

影响在其他平台的个人信用

　　蚂蚁信用会接入百行征信系统，芝麻信用的数据也会同步到百行征信系统内。它所覆盖的数据比央行征信系统要更加全面，它是很多信贷公司在考察贷款人时考察的依据，如果你的芝麻信用有问题，那也肯定会影响到你在百行征信系统里面的信用记录情况，势必会影响你的贷款结果。

　　所以小编想提醒大家，现在是信用社会，信用是我们在社会上立足的宝贵财富，所以要珍惜自己的信用，好好利用它。

2、分期码

　　说完【备用金】，我们再来了解一个支付宝另外的新功能【分期码】

　　分期码是支付宝新推出的一个分期消费方式：

　　专门用于花呗分期付款，仅限于门店扫码；

　　且消费满100元才可使用；

　　有3期、6期、12期，这3种选择。

　　【分期码】使分期变得更加快捷，在消费的时候就可以选择分期。

那这与花呗分期有什么区别呢？

　　花呗有两种分期方式的：

　　第一种是直接进行消费分期，比如我们在线上某些商家进行大额消费时，可以直接选择花呗分期。

　　这种分期的费率是，3期2.3%，6期4.5%，12期7.5%。

　　第二种是等花呗在每月1号出账单后，可以在还款日前进行账单分期，我平时说的，也多是这种情况。

　　这种分期的费率是，3期2.5%、6期4.5%、9期6.5%、12期8.8%。

　　这次的分期码，属于消费分期的情况。而之前线下支付是不可以直接进行消费分期的。

那【分期码】这个功能值得用吗？

　　看上去，分期码比账单分期更合理一些，但还是需要谨慎一些。

　　先来了解一个公式：实际借款利率=月费率*n*24/（n+1）

　　n为分期月数，分期码的实际费率是：3期13.8%、6期15.43%、12期13.85%。

　　我们再看下图：

　　看上去，分期码可能会低一些。

　　不过，蚂蚁花呗和京东白条经常会有免息活动，而且针对不同的人，费率会有所不同，所以大家需要根据自己的情况来多方面判断下。

　　近几年，借呗、花呗、京东白条为了招揽用户分期，花样越来越多，这些使我们的消费更加便捷，但是也会使我们的消费欲望不断增长。所以，我们还是要学会控制自己，不要拆了东墙补西墙，走上卡奴的不归路。